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    《老曹走訪記》合規系列——聚優財

            隨著越來越多平臺的出局,互聯網金融行業正逐步走上良性發展道路。近日,《老曹走訪記》合規系列第四期走進杭州知名互金平臺聚優財,對話聚優財董事長仇建峰,共同探討合規大潮下,聚優財的挑戰與創新。監管整改后,平臺又改如何尋找發力點?

     

            先2B再2C,我們用戶粘性很高

     

            老曹:從你們官網發布的運營報告來看,你們的逾期很低,一方面可能與你們金融背景出身,在思想上的嚴謹性有關,還有其他原因嗎?

     

            仇建峰:我們和很多平臺不一樣的是,我們不直接面向資產,而是和一些機構合作,先2B再2C。這樣能把風控體系精簡成對機構的審核,集中精力去選擇更優質的合作伙伴。

     

            老曹:那提供資產的這些機構會兜底嗎?而且,資產端不是你們開發的,這中間有很多環節是你們掌控不到的。比如別人借款100萬,但規定額度只能借20萬,如果合作機構用虛擬的人進行拆分,這些對你們來說都是風險。

     

            仇建峰:我們會要求合作方根據不同的資產情況交不同比例的保證金,也會約定債權的回購、代償。我們的風控主要解決幾個問題:第一,資產(數據)真實性問題,比如您說的借款額度問題,我們可以和他的放款相匹配,也可以直接打電話問底層用戶拿了多少錢,這些都是我們的日常風控行為。第二,我們建立的是持續的驗證機制,不管這個機構多有名氣,我們都不會一下子給對方5000萬、1億這樣的金額,而是每月慢慢放量,用對方在我們這里的數據表現,來印證他們的實力。

     

            老曹:從你們2014年至2016年的審計報告來看,近三年來你們一直保持盈利, 但盈利又不是特別大。所以你們的贏利點在哪?又是什么限制你們獲取高利潤?

     

            仇建峰:我們在互聯網上沒有營銷費用,花的錢少,所以還有點薄利。就我們團隊而言,互聯網運營是我們的短板,但我們在服務和挖掘忠實客戶上做得還可以。

     

            我們對用戶的定位是可投資資產在20萬到500萬的中產客戶,因為500萬以上的高凈值人群需求多樣化,圍繞他們的機構很多。20萬以下的長尾人群偏愛高收益和短周期,對安全其實沒有那么強的概念。而我們面向的中產,他們最關注安全,其次才是收益,第三是流動性。到現在為止,我們交易規模120億,但注冊用戶才10多萬人,大部分的新增用戶也是老用戶帶進來的,投資人的忠誠度和粘性非常高。

     

            備案不等于合規?備案不等于發牌!

     

            老曹:合規是互金企業的標配,聚優財的合規化進程如何? 

     

            仇建峰:我們從一開始就有很強的合規意識,2014年5月20日平臺上線第一天,我們就在中信銀行存管了,中信銀行后來上線的系統其實是在跟我們的合作基礎上發展起來的。

     

            老曹:那個時候你們就已經有存管的意識了?

     

            仇建峰:對,和其他平臺相比,我們團隊年紀偏大,不像二十歲小伙子是嘗試著拼一把,我們是很認真當事業在做的。從2015年起,我們就開始轉型做小額分散,當時政策還沒有限額要求,但我們覺得這才是互聯網金融能做的事情,在大標領域和傳統金融拼,我們是天然弱勢,永遠只能面向劣質資產。

     

            老曹:那目前在合規方面還有什么困難嗎?

     

            仇建峰:我們本身一直注重合規問題,但由于我們最早做的是地方政府的大標融資,是兩年的周期,因此我們還有小部分大標資產的存量,按備案要求存量要降到零,所以我們也只能和對方商量能不能提前還款,畢竟兩年前誰也不知道會有這樣的規定。

     

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